據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前有12家銀行布局資金存管業(yè)務(wù),，有22家P2P平臺(tái)與銀行簽訂資金存管協(xié)議,。面對(duì)銀行嚴(yán)苛的準(zhǔn)入門檻、高企的存管費(fèi)用,，中小P2P平臺(tái)特別是小平臺(tái)將面臨一場(chǎng)“生死劫”,。

　　乍一看“生死劫”三個(gè)字，感覺(jué)報(bào)道有點(diǎn)夸張,，不就是一個(gè)資金第三方存管嘛,，這種模式已經(jīng)非常成熟了。筆者首批參與了證券客戶交易結(jié)算保證金第三方存管模式推廣,，對(duì)此還是有所了解的,。從2005年開(kāi)始進(jìn)行這一試點(diǎn)，2006年在券商全面推開(kāi)后,，最后引入到了期貨交易客戶保證金的銀行第三方存管上,，現(xiàn)在再運(yùn)用到網(wǎng)貸P2P資金存管上，應(yīng)該沒(méi)有大問(wèn)題的,，何來(lái)“生死劫”之說(shuō)?然而,，細(xì)細(xì)看看記者的調(diào)查,，銀行對(duì)網(wǎng)貸P2P企業(yè)設(shè)置的資金第三方存管門檻、收費(fèi),、保證金存放,、公司高管資格要求等高門檻，著實(shí)讓人毛骨悚然,、不寒而栗,。

　　從門檻上來(lái)看，一些銀行要求P2P平臺(tái)的注冊(cè)資本金不低于5000萬(wàn)元,，且為實(shí)繳資本,。監(jiān)管部門如今都沒(méi)有對(duì)注冊(cè)資本進(jìn)行要求，銀行竟然“狗拿耗子多管閑事”,，想充當(dāng)監(jiān)管部門的角色,。銀行要求控股股東需要是國(guó)有企業(yè)、上市公司,、大型金融機(jī)構(gòu),、知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等，你銀行僅僅一個(gè)資金存管,，控股股東關(guān)你何事?與你的資金存管職能有多大聯(lián)系呢?銀行又要求高層管理人員需要具備5年以上金融,、金融風(fēng)險(xiǎn)管理或者互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)領(lǐng)域的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，這些同樣是監(jiān)管部門的職能,，銀行手伸得也忒長(zhǎng)了吧?僅僅上述三項(xiàng)門檻,，就會(huì)將大多數(shù)P2P企業(yè)擋在門外，遭遇“生死劫”是必然的,。

　　說(shuō)到底,，還是這些銀行不懂互聯(lián)網(wǎng)金融，不懂網(wǎng)貸本身是如何誕生發(fā)展的原因,�,；ヂ�(lián)網(wǎng)金融具有草根性，P2P網(wǎng)貸更是基于小額融資,，給中小微企業(yè)量身定做的,。銀行徹底脫離了這個(gè)背景,，按照要求大型金融企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入條件來(lái)對(duì)待P2P網(wǎng)貸的資金存管,，必然出現(xiàn)將其置于死地而后快的情況。

　　從銀行收取P2P企業(yè)的費(fèi)用看,，更是讓人大跌眼鏡,。銀行資金存管收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在一次性收取3000萬(wàn)元保證金后，資金進(jìn)出分別收取2%—3%的交易費(fèi)用,，而當(dāng)前第三方支付公司一般向平臺(tái)收取0.4%的交易費(fèi)率,。銀行要貴出很多倍,，且在收取各類手續(xù)費(fèi)以外，出于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮,，銀行還要收取保證金,。銀行會(huì)根據(jù)平臺(tái)的資質(zhì)水平來(lái)決定費(fèi)用，如果資質(zhì)高,，也許保證金就會(huì)收得少,。有P2P企業(yè)說(shuō)，第三方支付也要收取資金分別進(jìn)入千分之二的手續(xù)費(fèi),。這樣算下來(lái),，平臺(tái)的綜合成本將會(huì)大幅提高，給平臺(tái)造成不小的資金壓力,。

　　僅資金從銀行存管賬戶進(jìn)出分別收取2%-3%的交易費(fèi)用來(lái)說(shuō),，雙向已經(jīng)達(dá)到5%以上，就已經(jīng)非常之高了,。銀行畸高的存管資金收費(fèi)成本,，最終是要攤到借款人即個(gè)人商戶或者中小微企業(yè)身上，最終抬高的是整個(gè)社會(huì)融資成本,。僅一個(gè)進(jìn)出賬戶的銀行收費(fèi),，就將提高5個(gè)百分點(diǎn)以上，這簡(jiǎn)直是不讓P2P企業(yè)生存,，簡(jiǎn)直是扼殺中小微企業(yè)的行為,。

　　目前，從互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管角度看,，正在把利劍直插P2P企業(yè)的心臟,。隨著監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái)，P2P企業(yè)正在面臨空前的困難,。這種困難不是來(lái)自于市場(chǎng)的無(wú)形之手,，而是來(lái)自于政府的有形之手。銀行這個(gè)時(shí)候大幅度抬高其資金存管門檻,，收取畸高存管費(fèi)用,，完全是在趁火打劫。

　　要說(shuō)起來(lái),，這些很大程度上緣于央行出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》時(shí)考慮不周,。該意見(jiàn)規(guī)定，P2P應(yīng)選擇銀行建立客戶資金第三方存管制度,，這就在事實(shí)上賦予了銀行壟斷或變相壟斷P2P資金存管業(yè)務(wù)的地位,。筆者建議，在出臺(tái)的監(jiān)管細(xì)則中，應(yīng)規(guī)定銀行,、第三方支付機(jī)構(gòu)都可以作為P2P資金第三方存管機(jī)構(gòu),。實(shí)踐已經(jīng)充分證明，大幅度放開(kāi)市場(chǎng),，讓市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng),，才是降低門檻、價(jià)格,、收費(fèi)的根本性措施,。

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