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【熱點背景】

有網(wǎng)友最近反映，手機中的各種APP,，儼然都成了“金融APP”,，甚至打開個視頻APP，都以“VIP會員”為誘惑,，鼓勵用戶開通借款功能。不只是視頻平臺,，社交,、打車、旅行等APP如今都已植入借款入口,，常以小恩小惠引誘用戶開通,。記者下載多款A(yù)PP進(jìn)行測試,，發(fā)現(xiàn)一個普通人，能輕輕松松在APP中“借”出數(shù)十萬元,。

【試題模擬】

這些年,，網(wǎng)絡(luò)借貸無處不在，加上低門檻和花式誘導(dǎo),，催生了不少過度借貸現(xiàn)象,，甚至出現(xiàn)了“拆東墻補西墻”、以貸養(yǎng)貸,，被網(wǎng)貸套牢的群體,。對此，你怎么看?

從積極角度來說,，很多App開通借款功能,，能促進(jìn)競爭，方便用戶借款緩解差錢壓力,，也能促進(jìn)消費增長,。但從另一角度看，有誘導(dǎo)用戶過度借款,、過度消費之嫌,。過度借款，容易給用戶帶來債務(wù)壓力和失信風(fēng)險;過度消費,，會對用戶的消費習(xí)慣,、消費持續(xù)性等帶來不良影響。同時,，不僅會給我國金融安全埋下隱患,，而且還容易制造金融消費糾紛、暴力催收等社會問題,。

措施：

1,、從監(jiān)管角度來說，既要督促App運營商完善網(wǎng)貸審核機制,，消除風(fēng)險隱患,，也要對借款廣告加強監(jiān)督，防止用戶被虛假宣傳誤導(dǎo),。絕不能讓之前上演過的P2P網(wǎng)貸亂象通過App借款“還魂”,。作為App運營商，也要有規(guī)則意識和社會擔(dān)當(dāng),，不能為了商業(yè)利益擾亂金融秩序,、制造信貸亂象、損害用戶利益,，否則App借款亂象很可能引發(fā)監(jiān)管者對網(wǎng)貸的新一輪治理,。

2,、從App用戶角度而言，面對蜂擁而來的App借款功能,、相關(guān)誘惑,，要保持理性。如果急需要用錢,，非借款不可,，可選擇口碑較好的App借款。如果沒有借款需求,，則不要被忽悠,、被誘惑，不能輕易過負(fù)債的生活,。需要指出的是,，App開通借款功能背后，實際放貸機構(gòu)是否合規(guī),，包括是否有金融牌照,，是否符合“地方法人銀行不得離開所屬注冊地開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)”?

如果“App借款”存在違規(guī)之處，則應(yīng)該堅決查處,�,？傊�，不能讓P2P網(wǎng)貸亂象借App借款“還魂”,，必須確保“App借款”合法規(guī)范,。

為APP借貸業(yè)務(wù)劃定安全航道，并非完全否定其積極意義,，也不是要將其徹底“管死”,，而是要趨利避害，引導(dǎo)其走上規(guī)范,、健康化之路,。畢竟，金融業(yè)務(wù)非兒戲,，不管是之于金融安全,，還是社會信用風(fēng)險管控，都須規(guī)范有序,。與此同時,，包括銀行在內(nèi)的其他金融服務(wù)，也應(yīng)積極創(chuàng)新發(fā)展產(chǎn)品,，更好滿足年輕人的正常借貸和社會消費需求,，以減少對網(wǎng)絡(luò)借貸的過度依賴。