10月28日起,，繼江蘇,、四川、重慶3省市試點(diǎn)之后,，央行個人信用報告網(wǎng)上查詢服務(wù)試點(diǎn)擴(kuò)至9省份,，增加北京、山東,、遼寧,、湖南、廣西,、廣東6個試點(diǎn)省份,。這意味著，身份證號碼前兩位為11,、21,、32、37,、43,、44、45,、50,、51的個人，可在網(wǎng)上查詢本人信用報告,。個人信用報告記錄了個人信用卡,、住房貸款、逾期明細(xì),，還包括欠稅記錄,、民事判決記錄,、電信欠費(fèi)記錄等,。(10月28日《人民日報》)

　　應(yīng)該說，從過去的沒有“信用記錄”可查,，到后來的江蘇,、四川、重慶三個試點(diǎn)�,。ㄊ校┛梢圆樵�,，再到時下的9省份可以方便查詢，是一種時代和歷史進(jìn)步的標(biāo)志,�,？梢钥隙ǖ氖牵�一個涉及面較廣也直接關(guān)系公民個人利益的信用記錄查詢,、個人信用報告查詢,，對于方便公民辦事和方便公民對自我信用信息掌握是有利的,，也有助于減少“公民失信”行為并召喚誠信社會到來。然而,，目前這一并不健全的“公民信用查詢機(jī)制”尚有諸多疑慮待解,。

　　的確，多達(dá)9省份可以查詢公民信用為公民提供了方便,，但方便了公民個人同時,，更加方便的是“管理者”。今年3月份,，我國《征信業(yè)管理條例》正式實(shí)施,，隨后有媒體報道稱，山西省征信系統(tǒng)已為公檢法,、政府部門,、政協(xié)代表資格審查、海關(guān)部門,、企事業(yè)單位人員錄用,、廉政審查等多部門需求提供查詢，2012年,，僅個人信用報告查詢就達(dá)到26740人次,。可見公民征信系統(tǒng)之功不可沒,。然而,，和方便公權(quán)機(jī)關(guān)辦事相比，和方便更多的公權(quán)單位包括銀行“甄別”所謂的良莠之外,，這一所謂的“方便公民”的征信系統(tǒng)究竟能給公民帶來多大的“好處”,？值得懷疑。過去,，在征信系統(tǒng)未上網(wǎng)和不能“跨省”查詢之時,，公民個人大不了多去一次銀行，多一些“鞍馬費(fèi)”而已,。當(dāng)公民可以在網(wǎng)上自主查詢的時候,，以一個省“鞍馬費(fèi)”的結(jié)果，換來的是公權(quán)單位的“更方便”,，換來的是更多的公權(quán)單位的“聯(lián)網(wǎng)”,、更多的對公民征信的“苛刻”審核審查。這是毋庸置疑的,，那么,，上述的“便利”便無法讓人完全放心。

　　公民征信系統(tǒng)的建立以及公民對自我信用報告的查詢,，實(shí)際上“讓渡”了部分公民隱私權(quán),，讓渡了可能的獲得其他便利的好處,。不僅僅今后司法機(jī)關(guān)、政府部門以有關(guān)企事業(yè)單位,，會更方便獲得包含公民個人隱私的信用記錄,，尤其是手握信息“庫”的銀行管理方，可能將獲得更多的便利乃至收益,。誠然,，銀行作為金融機(jī)構(gòu)和金融經(jīng)營單位，掌握更多的公民信用記錄有利于規(guī)避金融風(fēng)險,、避免“呆帳,、壞帳”以及“欠貸”風(fēng)險發(fā)生，然而,，一個“聯(lián)網(wǎng)”的,、“嚴(yán)密”的信用記錄和征信情況曝露之下，公民個人已經(jīng)成了信用征信案板上的“肉”,。銀行將擁有更多的自主權(quán),、裁量權(quán)乃至“否決權(quán)”，銀行已經(jīng)成為可以主宰公民信用的“刀俎”,。這也是不爭的事實(shí),。

　　更令人擔(dān)憂的是，在各省逐步完善公民個人征信體系之時,，相關(guān)的風(fēng)險防范機(jī)制,、配套性制度卻遲遲不能跟進(jìn)。對于公民個人隱私的保護(hù),，相關(guān)征信制度語焉不詳,，比較有權(quán)威性的《征信業(yè)管理條例》立法主旨更多的強(qiáng)調(diào)如何“約束”和“處罰”失信個人，而不是同樣可能失信的“公權(quán)者”,、“金融機(jī)構(gòu)”,。這是一個立法的短板所致，也是時下公民征用體系存在嚴(yán)重缺陷的證明,。隨著我國征信體系的確立和完善,，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)有可能擁有“第五種權(quán)力”,，就是游離于“立法”,、“司法”、“行政”和“輿論”之外的“第五種權(quán)力”,。有權(quán)就應(yīng)該有責(zé),，有權(quán)就應(yīng)該有配套性監(jiān)督，公民征信體系監(jiān)督了公民,，對于“不誠信”或在征信過程中瀆職的,、失職的越權(quán)越位的“銀行們”,，包括最令公眾擔(dān)憂的公民個人信息泄露問題，又通過什么舉措“反監(jiān)督”它們,？“絕對的權(quán)力導(dǎo)致絕對的腐敗”,，銀行一旦手握億萬公民的個人信用體系，就完全可以演變成一種可以腐敗的“權(quán)力”,。公民信用銀行管,，誰來管好銀行？令人遺憾的是,，迄今為止未見有一部專門約束銀行與征信相關(guān)的責(zé)任的法律法規(guī),。

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