信貸支持,、減費(fèi)讓利,、延期還款，融資環(huán)境逐步改善

金融活水澆灌個(gè)體工商戶

今年以來,，金融部門采取多項(xiàng)措施,，為個(gè)體工商戶提供便捷、快速的資金支持,，助力個(gè)體工商戶渡過難關(guān),。

加大資金支持力度，減輕融資負(fù)擔(dān);創(chuàng)新貨幣政策工具,，提高融資效率;創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品,，提升服務(wù)水平……在一系列金融政策的支持下，融資環(huán)境逐步改善,，個(gè)體工商戶的發(fā)展活力更足,。

我國(guó)個(gè)體工商戶達(dá)8331.3萬，解決了超2億人的就業(yè)問題,。受到疫情等因素影響,，今年以來，不少個(gè)體工商戶出現(xiàn)了流動(dòng)資金緊張等困難,，金融部門采取多項(xiàng)措施,，加大支持力度，讓個(gè)體經(jīng)營(yíng)者能更容易獲得資金支持,，為其注入資金“活水”,，助力個(gè)體工商戶渡過難關(guān)。

加大資金投放,，讓個(gè)體工商戶也能輕松貸款

“原以為銀行貸款都是給大企業(yè)的,，沒想到我們個(gè)體戶借錢也能這么容易。”7月19日,，深圳市龍崗區(qū)一家五金商行的老板林曉濱看著手機(jī)驚喜萬分,，工商銀行APP顯示，自己申請(qǐng)的15.2萬元經(jīng)營(yíng)貸款已經(jīng)到賬了,。

“受疫情影響,，店里收入減少，租金,、工資等還得照常支出,，資金很緊張。”林曉濱告訴記者,，自己曾經(jīng)也想過到銀行貸款,，但又擔(dān)心申請(qǐng)門檻高、到賬周期長(zhǎng),。“個(gè)體戶辦貸款最怕的就是繁瑣的手續(xù),、漫長(zhǎng)的等待。”

一次去工行龍崗支行辦業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì),，林曉濱了解到工行專門針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體戶推出了線上“小微e貸”業(yè)務(wù),。在客戶經(jīng)理的幫助下，他通過手機(jī)APP線上提交申請(qǐng),，無需任何抵押物,，整個(gè)過程僅耗時(shí)一分鐘左右。

林曉濱的感受并非個(gè)例,，面對(duì)疫情影響,，國(guó)家采取多項(xiàng)措施加大資金支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加3000億元低息貸款,，定向支持個(gè)體工商戶,，同時(shí)，通過下調(diào)支農(nóng),、支小再貸款利率等措施,，降低個(gè)體工商戶的融資成本。此外,，對(duì)受疫情影響嚴(yán)重,、到期還款困難以及暫時(shí)失去收入來源的個(gè)體工商戶，各地金融機(jī)構(gòu)靈活調(diào)整還款安排,，合理延長(zhǎng)貸款期限,，全力幫助個(gè)體戶渡過難關(guān)。

記者從人民銀行獲悉,，截至6月末,，我國(guó)普惠小微貸款余額13.5萬億元，同比增長(zhǎng)26.5%，增速比上月末和上年末分別高1.1和3.4個(gè)百分點(diǎn),，連續(xù)4個(gè)月創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來的新高,。其中，個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款余額8.5萬億元,，同比增長(zhǎng)22.5%,。

為了進(jìn)一步減輕融資負(fù)擔(dān)，金融部門正采取多項(xiàng)措施,，鼓勵(lì)銀行向包括個(gè)體工商戶在內(nèi)的各類市場(chǎng)主體合理讓利,。以建設(shè)銀行為例，今年以來,，該行進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶服務(wù)收費(fèi)減免范圍,，共減免和優(yōu)惠35項(xiàng)服務(wù)項(xiàng)目。目前建行信用類普惠金融貸款年利率由年初5.0025%下降為不超過4.2525%,，疫情防控相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體戶貸款利率進(jìn)一步降低至3.8525%,。

“今年以來，普惠小微貸款余額增長(zhǎng)較快,，在減費(fèi)讓利,、延期還本付息等一系列優(yōu)惠政策推動(dòng)下，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資環(huán)境逐步改善,，資金壓力得到有效緩解,。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林說，個(gè)體工商戶規(guī)模雖小,，卻關(guān)系社會(huì)正常生產(chǎn)生活的方方面面,，加大金融支持力度，為個(gè)體工商戶“活血”,，將有利于做好“六穩(wěn)”工作,、落實(shí)“六保”任務(wù)。

創(chuàng)新政策工具,，讓資金直達(dá)個(gè)體工商戶

今年以來,，在一系列創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具推動(dòng)下，個(gè)體工商戶融資環(huán)境逐步改善,，融資效率明顯提高,。

6月1日，在前期推出3000億元抗疫專項(xiàng)再貸款和1.5萬億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)基礎(chǔ)上,，央行再創(chuàng)設(shè)兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具：普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具,、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃。通過延期支持工具,，央行提供400億元再貸款資金,，鼓勵(lì)地方法人銀行對(duì)包含個(gè)體工商戶貸款在內(nèi)的普惠小微貸款“應(yīng)延盡延”,，預(yù)計(jì)延期政策可覆蓋普惠小微貸款本金約7萬億元。同時(shí),，央行通過信用貸款支持計(jì)劃提供資金支持,，預(yù)計(jì)可帶動(dòng)地方法人銀行新發(fā)放普惠小微信用貸款約1萬億元。

廣東省云浮市新興縣的個(gè)體工商戶蘇鉅森從事餐飲業(yè)多年,，在新興縣經(jīng)營(yíng)多家餐飲店。今年6月,，蘇鉅森在新興農(nóng)商銀行的一筆50萬元貸款就要到期,，受疫情影響，店鋪資金緊張,，加上人工和水電費(fèi)等固定支出,，實(shí)在難以還上這筆貸款。

就在一籌莫展之際,，新興農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)員主動(dòng)上門,，提出要給這筆貸款辦理延期。6月12日,，蘇鉅森尚未歸還的34萬元貸款順利延至明年6月12日,，資金壓力得到了緩解。

“這筆貸款得到了央行普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具的幫助,，給客戶延期了,，我們就能獲得激勵(lì)資金支持。”新興農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)廖興華告訴記者,，僅6月份,，該行就辦理了19筆貸款延期手續(xù)，支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶16家,，涉及貸款本金4985萬元,。“在人民銀行云浮市中心支行支持下，這些貸款本金的1%,，也就是49.85萬元的激勵(lì)資金,，已于8月12日給了我們銀行，有了這樣的好政策,，我們支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的積極性更高了,。”廖興華說。

融資渠道暢通,，支持力度增加,。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，今年上半年,，各家銀行普惠金融業(yè)務(wù)的工作人員工作量明顯加大,，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的貸款數(shù)量有了不小提升,。

網(wǎng)商銀行副行長(zhǎng)馮亮介紹，今年3月,，全國(guó)工商聯(lián)和網(wǎng)商銀行共同發(fā)起“無接觸貸款助微計(jì)劃”,，超過100家銀行加入，希望在半年內(nèi)幫助1000萬戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶,，計(jì)劃發(fā)起剛3個(gè)多月,，目標(biāo)便已完成。

“截至7月末,，分行普惠性小微貸款余額達(dá)39.66億元,，較年初增加11.39億元，完成全年計(jì)劃的91.12%,，貸款戶數(shù)2951戶,，較年初增加813戶，超額完成全年計(jì)劃,。”交通銀行四川省分行普惠金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人李蘭蘭說,。

提升金融服務(wù)，為個(gè)體工商戶量身定制產(chǎn)品

個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)情況千差萬別,，金融服務(wù)需求也多種多樣,。各地金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品，提升服務(wù)水平,，個(gè)性化滿足個(gè)體戶金融需求,。

重慶萬州中銀富登村鎮(zhèn)銀行依據(jù)收款二維碼創(chuàng)新推出“碼上貸”產(chǎn)品，只要個(gè)體戶滿足連續(xù)3個(gè)月每月收款筆數(shù)在20筆以上,、金額在5000元以上,，即可申請(qǐng)最高20萬元的信用貸款。

在服務(wù)個(gè)體工商戶過程中,，各金融機(jī)構(gòu)也充分感受到這一客戶群體對(duì)自身發(fā)展的重要意義,。

“銀行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)的職責(zé),。”中信銀行杭州分行個(gè)人信貸部總經(jīng)理黃自強(qiáng)認(rèn)為,，從銀行自身經(jīng)營(yíng)看，個(gè)體工商戶是數(shù)量龐大的客戶群體,，把他們服務(wù)好,、經(jīng)營(yíng)好，就能夠獲得雙贏,。同時(shí),，個(gè)體工商戶也是具有成長(zhǎng)性的市場(chǎng)主體，積極幫助他們成長(zhǎng),，也是為銀行未來發(fā)展蓄勢(shì),。

工商銀行重慶萬州分行普惠部副經(jīng)理?xiàng)铖醣硎�,，從業(yè)務(wù)發(fā)展角度看，個(gè)體戶的金融服務(wù)涉及銀行卡,、POS收單,、貸款等很多方面，有利于補(bǔ)齊銀行業(yè)務(wù)發(fā)展短板,，是銀行發(fā)展的藍(lán)海,。

“個(gè)體工商戶的普惠金融需求潛力很大，全面覆蓋銀行的存款,、貸款,、結(jié)算、交易支付等各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,，做好個(gè)體工商戶金融服務(wù)，是當(dāng)前銀行業(yè)重要的改革轉(zhuǎn)型目標(biāo),。”民生銀行研究院高級(jí)研究員應(yīng)習(xí)文認(rèn)為,，為更好地解決個(gè)體工商戶的金融需求痛點(diǎn)，銀行業(yè)必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念,，回歸服務(wù)大眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源,，同時(shí)要借助金融科技力量，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品,、風(fēng)控和服務(wù)模式,，為個(gè)體工商戶提供高效、便捷,、個(gè)性化的金融服務(wù),。(記者 吳秋余 葛孟超)

原標(biāo)題:金融活水澆灌個(gè)體工商戶

原文鏈接:http://www.gov.cn/xinwen/2020-08/17/content_5535243.htm

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