信貸支持,、減費讓利,、延期還款,，融資環(huán)境逐步改善

金融活水澆灌個體工商戶

今年以來,，金融部門采取多項措施,，為個體工商戶提供便捷、快速的資金支持,，助力個體工商戶渡過難關(guān),。

加大資金支持力度，減輕融資負(fù)擔(dān);創(chuàng)新貨幣政策工具，提高融資效率;創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品,，提升服務(wù)水平……在一系列金融政策的支持下,，融資環(huán)境逐步改善，個體工商戶的發(fā)展活力更足,。

我國個體工商戶達8331.3萬,，解決了超2億人的就業(yè)問題。受到疫情等因素影響,，今年以來,，不少個體工商戶出現(xiàn)了流動資金緊張等困難，金融部門采取多項措施,，加大支持力度,，讓個體經(jīng)營者能更容易獲得資金支持，為其注入資金“活水”,，助力個體工商戶渡過難關(guān),。

加大資金投放，讓個體工商戶也能輕松貸款

“原以為銀行貸款都是給大企業(yè)的,，沒想到我們個體戶借錢也能這么容易,。”7月19日，深圳市龍崗區(qū)一家五金商行的老板林曉濱看著手機驚喜萬分,，工商銀行APP顯示,，自己申請的15.2萬元經(jīng)營貸款已經(jīng)到賬了。

“受疫情影響,，店里收入減少,，租金、工資等還得照常支出,，資金很緊張,。”林曉濱告訴記者，自己曾經(jīng)也想過到銀行貸款,，但又擔(dān)心申請門檻高,、到賬周期長。“個體戶辦貸款最怕的就是繁瑣的手續(xù),、漫長的等待,。”

一次去工行龍崗支行辦業(yè)務(wù)的機會，林曉濱了解到工行專門針對小微企業(yè)和個體戶推出了線上“小微e貸”業(yè)務(wù),。在客戶經(jīng)理的幫助下,，他通過手機APP線上提交申請，無需任何抵押物,，整個過程僅耗時一分鐘左右,。

林曉濱的感受并非個例，面對疫情影響，國家采取多項措施加大資金支持力度,，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加3000億元低息貸款,，定向支持個體工商戶，同時,，通過下調(diào)支農(nóng),、支小再貸款利率等措施，降低個體工商戶的融資成本,。此外,，對受疫情影響嚴(yán)重、到期還款困難以及暫時失去收入來源的個體工商戶,，各地金融機構(gòu)靈活調(diào)整還款安排,，合理延長貸款期限，全力幫助個體戶渡過難關(guān),。

記者從人民銀行獲悉,，截至6月末，我國普惠小微貸款余額13.5萬億元,，同比增長26.5%,，增速比上月末和上年末分別高1.1和3.4個百分點，連續(xù)4個月創(chuàng)有統(tǒng)計以來的新高,。其中,，個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款余額8.5萬億元,，同比增長22.5%,。

為了進一步減輕融資負(fù)擔(dān)，金融部門正采取多項措施,，鼓勵銀行向包括個體工商戶在內(nèi)的各類市場主體合理讓利,。以建設(shè)銀行為例，今年以來,，該行進一步擴大小微企業(yè)和個體工商戶服務(wù)收費減免范圍,，共減免和優(yōu)惠35項服務(wù)項目。目前建行信用類普惠金融貸款年利率由年初5.0025%下降為不超過4.2525%,，疫情防控相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)和個體戶貸款利率進一步降低至3.8525%,。

“今年以來，普惠小微貸款余額增長較快,，在減費讓利,、延期還本付息等一系列優(yōu)惠政策推動下，小微企業(yè)和個體工商戶的融資環(huán)境逐步改善,，資金壓力得到有效緩解,。”中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林說，個體工商戶規(guī)模雖小，卻關(guān)系社會正常生產(chǎn)生活的方方面面,，加大金融支持力度,，為個體工商戶“活血”，將有利于做好“六穩(wěn)”工作,、落實“六保”任務(wù),。

創(chuàng)新政策工具，讓資金直達個體工商戶

今年以來,，在一系列創(chuàng)新直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具推動下,，個體工商戶融資環(huán)境逐步改善，融資效率明顯提高,。

6月1日,，在前期推出3000億元抗疫專項再貸款和1.5萬億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)基礎(chǔ)上，央行再創(chuàng)設(shè)兩個直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具：普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具,、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃,。通過延期支持工具，央行提供400億元再貸款資金,，鼓勵地方法人銀行對包含個體工商戶貸款在內(nèi)的普惠小微貸款“應(yīng)延盡延”,，預(yù)計延期政策可覆蓋普惠小微貸款本金約7萬億元。同時,，央行通過信用貸款支持計劃提供資金支持,，預(yù)計可帶動地方法人銀行新發(fā)放普惠小微信用貸款約1萬億元。

廣東省云浮市新興縣的個體工商戶蘇鉅森從事餐飲業(yè)多年,，在新興縣經(jīng)營多家餐飲店,。今年6月，蘇鉅森在新興農(nóng)商銀行的一筆50萬元貸款就要到期,，受疫情影響,，店鋪資金緊張，加上人工和水電費等固定支出,，實在難以還上這筆貸款,。

就在一籌莫展之際，新興農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)員主動上門,，提出要給這筆貸款辦理延期,。6月12日，蘇鉅森尚未歸還的34萬元貸款順利延至明年6月12日,，資金壓力得到了緩解,。

“這筆貸款得到了央行普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具的幫助，給客戶延期了,，我們就能獲得激勵資金支持,。”新興農(nóng)商銀行董事長廖興華告訴記者,，僅6月份，該行就辦理了19筆貸款延期手續(xù),，支持小微企業(yè)和個體工商戶16家,，涉及貸款本金4985萬元。“在人民銀行云浮市中心支行支持下,，這些貸款本金的1%,，也就是49.85萬元的激勵資金，已于8月12日給了我們銀行,，有了這樣的好政策,，我們支持小微企業(yè)和個體工商戶的積極性更高了。”廖興華說,。

融資渠道暢通,，支持力度增加。記者在采訪中發(fā)現(xiàn),，今年上半年,，各家銀行普惠金融業(yè)務(wù)的工作人員工作量明顯加大，小微企業(yè)和個體工商戶的貸款數(shù)量有了不小提升,。

網(wǎng)商銀行副行長馮亮介紹,，今年3月，全國工商聯(lián)和網(wǎng)商銀行共同發(fā)起“無接觸貸款助微計劃”,，超過100家銀行加入,，希望在半年內(nèi)幫助1000萬戶小微企業(yè)和個體工商戶，計劃發(fā)起剛3個多月,，目標(biāo)便已完成,。

“截至7月末，分行普惠性小微貸款余額達39.66億元,，較年初增加11.39億元,，完成全年計劃的91.12%，貸款戶數(shù)2951戶,，較年初增加813戶，超額完成全年計劃,。”交通銀行四川省分行普惠金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人李蘭蘭說,。

提升金融服務(wù)，為個體工商戶量身定制產(chǎn)品

個體工商戶經(jīng)營情況千差萬別,，金融服務(wù)需求也多種多樣,。各地金融機構(gòu)創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品，提升服務(wù)水平,，個性化滿足個體戶金融需求,。

重慶萬州中銀富登村鎮(zhèn)銀行依據(jù)收款二維碼創(chuàng)新推出“碼上貸”產(chǎn)品,，只要個體戶滿足連續(xù)3個月每月收款筆數(shù)在20筆以上、金額在5000元以上,，即可申請最高20萬元的信用貸款,。

在服務(wù)個體工商戶過程中，各金融機構(gòu)也充分感受到這一客戶群體對自身發(fā)展的重要意義,。

“銀行和實體經(jīng)濟共生共榮,，支持實體經(jīng)濟是銀行業(yè)的職責(zé)。”中信銀行杭州分行個人信貸部總經(jīng)理黃自強認(rèn)為,，從銀行自身經(jīng)營看,，個體工商戶是數(shù)量龐大的客戶群體，把他們服務(wù)好,、經(jīng)營好,，就能夠獲得雙贏。同時,，個體工商戶也是具有成長性的市場主體,，積極幫助他們成長，也是為銀行未來發(fā)展蓄勢,。

工商銀行重慶萬州分行普惠部副經(jīng)理楊聃表示,，從業(yè)務(wù)發(fā)展角度看，個體戶的金融服務(wù)涉及銀行卡,、POS收單,、貸款等很多方面，有利于補齊銀行業(yè)務(wù)發(fā)展短板,，是銀行發(fā)展的藍海,。

“個體工商戶的普惠金融需求潛力很大，全面覆蓋銀行的存款,、貸款,、結(jié)算、交易支付等各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域,，做好個體工商戶金融服務(wù),，是當(dāng)前銀行業(yè)重要的改革轉(zhuǎn)型目標(biāo)。”民生銀行研究院高級研究員應(yīng)習(xí)文認(rèn)為,，為更好地解決個體工商戶的金融需求痛點,，銀行業(yè)必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，回歸服務(wù)大眾和實體經(jīng)濟的本源,，同時要借助金融科技力量,，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、風(fēng)控和服務(wù)模式,，為個體工商戶提供高效,、便捷,、個性化的金融服務(wù)。(記者 吳秋余 葛孟超)

原標(biāo)題:金融活水澆灌個體工商戶

原文鏈接:http://www.gov.cn/xinwen/2020-08/17/content_5535243.htm

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