越是貧困的地區(qū),，越是金融的盲區(qū),，要讓這些地區(qū)“拔窮根”,，必須“輸血”與“造血”并行，在這個過程中,，金融支持不可缺少

　　國家新十年扶貧綱要明確將連片特困地區(qū)作為扶貧攻堅的主戰(zhàn)場,。這些連片特困地區(qū)大都自然條件嚴酷,、交通不便，扶貧開發(fā)成本高,、難度大,。要讓這些地區(qū)“拔窮根”，必須“輸血”與“造血”并行,，在這個過程中,，金融支持不可缺少。

　　但現(xiàn)實情況是,，越是貧困的地區(qū),，越是金融的盲區(qū)。農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱,，基礎(chǔ)金融服務(wù)供給不足,；農(nóng)民貸款難、貸款貴,，沒有發(fā)展的本錢,。

　　貸款難，關(guān)鍵是農(nóng)民很難提供有效擔保,，金融機構(gòu)擔憂風(fēng)險控制,。貸款貴，最直接的表現(xiàn)是農(nóng)村貸款利率遠高于城市,，農(nóng)民利息負擔重,。以甘肅農(nóng)村為例，涉農(nóng)貸款利率更高,，普遍上浮超過50%,。有的貧困村十幾年沒有獲得過銀行貸款,，農(nóng)民資金需求主要靠民間借貸,，利息負擔沉重。

　　中西部地區(qū)農(nóng)民脫貧致富,，除了必要的財政支持外,，需要積極創(chuàng)新金融支持扶貧開發(fā)的機制，吸引更多的信貸資金和社會資金參與“造血”,，扶持農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn),。

　　扶貧開發(fā)，金融支持不能缺席,，但“貸款難,、貸款貴”的瓶頸如何突破？這需要金融機構(gòu)積極探索,，創(chuàng)新金融參與扶貧開發(fā)的模式,。首先應(yīng)發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的作用，組建政策性擔保公司為農(nóng)民貸款提供擔保，從而降低貧困地區(qū)農(nóng)民貸款準入門檻,，使絕大多數(shù)有生產(chǎn)能力的農(nóng)民能夠得到金融支持,。

　　讓農(nóng)民貸款不再貴，則可以由財政全額或部分貼息,，商業(yè)銀行適當讓利,。各級政府、財政,、農(nóng)業(yè)和扶貧部門也應(yīng)協(xié)助金融機構(gòu)開展農(nóng)戶貸款的貸前調(diào)查和貸后管理,，一方面可有效減輕金融機構(gòu)工作量，彌補金融機構(gòu)網(wǎng)點,、人力不足的問題,，降低成本，控制風(fēng)險,；另一方面,，也為政府的扶貧攻堅工作提供新的平臺和抓手。

　　金融機構(gòu)還應(yīng)眼睛向下,，加強農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),。在調(diào)整優(yōu)化物理網(wǎng)點布局的基礎(chǔ)上，大力拓展電子渠道,、流動服務(wù),、委托代理等渠道，彌補農(nóng)村網(wǎng)點少,、服務(wù)能力弱的不足,，消滅農(nóng)村金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”,。讓廣大農(nóng)民足不出村就能方便快捷得到轉(zhuǎn)賬,、小額取現(xiàn)、自助循環(huán)貸款等基礎(chǔ)性金融服務(wù),。

　　打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”,，政府惠農(nóng)政策就能一步到位，也能通過更加便捷的現(xiàn)代化金融服務(wù)渠道,，吸引和帶動社會資金甚至民營資本更多地進入扶貧開發(fā)領(lǐng)域,，真正增強貧困地區(qū)“造血”功能。

　　在中西部貧困地區(qū)開展金融服務(wù),，對于金融機構(gòu)來說,，成本高、收益小,，但運用金融手段推動貧困地區(qū)經(jīng)濟社會全面發(fā)展,，是金融機構(gòu)應(yīng)該承擔的社會責任,。同時，從長遠來看,，在廣大中西部地區(qū)擴大服務(wù)覆蓋面,，培育新的客戶群體，也將是金融機構(gòu)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的有效途徑,。

　　《 人民日報 》（ 2013年08月22日 10 版）

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