希望越來越多的銀行行動起來,，進一步互聯(lián)互通,，對涉嫌詐騙的身份證所開立的各個銀行賬戶進行聯(lián)手布防，從而更好地保護民眾,，遏制詐騙

　　作為一個沒啥貪心且嚴(yán)謹?shù)娜�,，我一直把自己列為不易受騙人群�,？扇杂幸淮谓�(jīng)歷讓我記憶深刻,。　　

　　那是有一年春節(jié)前夕,，火車票還沒有著落,，只能上網(wǎng)去找二手票轉(zhuǎn)讓。聯(lián)系上一個人自稱是火車站內(nèi)部員工,，于是,，約在火車站見面取票。下午到火車站后,，忽然接到對方電話,，說自己臨時和同事?lián)Q班了，現(xiàn)在要在窗口賣票,，我直接去拿錢給他不方便,，會被同事看到，問我,，能否先把款打給他,，然后我再去窗口拿票,。

　　當(dāng)時覺得對方要求很合理，就到旁邊的銀行填起了單子,，邊填邊打電話找他確認賬號,。這時，一個銀行工作人員走來提醒我,，小心,，給陌生人匯款可能上當(dāng)。我還很大意地擺擺手說,，不會不會,。不過，等我填完冷靜下來一想,，還真有可能是個騙局呀,。最后，我假裝匯款成功,，去指定窗口找票后,，騙子電話就再也打不通了。

　　回過神來揣摩,，這個騙局很好地利用了人的心理,，如果不是工作人員提醒，錢肯定就被騙走了,。

　　那么,，該如何讓騙子不再猖獗？

　　能否從賬戶追查到騙子,？現(xiàn)實是,，有難度。目前,，由于不少騙子通過竊取公民身份信息辦理銀行卡,，且一個身份證可以在多家銀行開卡，僅僅通過賬戶,，無法追蹤到騙子本人,。

　　能否凍結(jié)賬戶,，堵住騙錢的渠道,？一般來說，警方可以在接到報案以后,，再到銀行將涉嫌詐騙的賬戶凍結(jié)。但是,，有時候警方接到報案后,，銀行已經(jīng)下班,，無法通過正常法律手續(xù)凍結(jié)賬戶,，還有時,，等上當(dāng)者反應(yīng)過來，已經(jīng)過了好幾天,。所以,，涉案資金最終還是可能被騙子轉(zhuǎn)走。

　　不難看出,，詐騙多發(fā),，與應(yīng)對手段匱乏有直接關(guān)系。當(dāng)前,，信息詐騙已形成了黑色產(chǎn)業(yè)鏈,，在深圳一起特大詐騙案中,，僅在一個作案人處就搜到2000多張銀行卡,。

　　不過，困難再多,，都多不過辦法,。在大數(shù)據(jù)時代，一切行為都會留下痕跡,。工行建立的外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng),，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，直接在轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)就對嫌疑賬戶和涉案賬戶進行提示,，可以直接阻斷騙局,，有利于保護民眾。

　　我們希望看到越來越多的銀行都行動起來,，通過類似的手段和機制來遏制騙局,。并且，銀行還可以進一步互聯(lián)互通,，建立更高層次的覆蓋全銀行系統(tǒng)的黑名單制度,，一個身份證賬戶雖然可以開幾百張銀行卡，但是,，只要他在一個銀行上了涉嫌詐騙黑名單,，其它多家銀行就應(yīng)該對這個身份證所開賬戶進行聯(lián)手布防。一旦如此,，將對信息詐騙起到更大的遏制作用,。我們相信，在今天這個大數(shù)據(jù)時代,，騙子再厲害,，也翻不出“大數(shù)據(jù)”的手掌心,。

　　《 人民日報 》（ 2015年06月23日 10 版）

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