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????威脅財產(chǎn)安全，擾亂金融秩序

????央行統(tǒng)計顯示，截至２０１３年末,，我國信用卡壞賬總額２５１.９２億元,，比上年末新增１０５.３４億元,，增幅達７１.８６％,。

????今年春節(jié)前,，我國部分省市發(fā)生多起利用信用卡套現(xiàn),、詐騙銀行資金的案件,，一些詐騙資金至今尚未完全追回。

????業(yè)內(nèi)人士說：“這些犯罪分子一般會使用他人名義辦理的信用卡進行套現(xiàn),，很難追得回來,。”

????重慶大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院教授廖成林說,，如今泄露及倒賣公民個人信息的案件時有發(fā)生,，犯罪分子非法獲取他人身份證復(fù)印件、家庭住址,、工作單位等信息后,，再以他人名義辦理信用卡實施套現(xiàn)犯罪。在這種情況下,，任何人都可能被冒名開卡,，受害人會在不知情的情況下遭受財產(chǎn)、信用損失,。

????此類案例并不少見,。四川成都的陳先生不久前突然接到銀行發(fā)來的律師函，稱其使用大額信用卡惡意透支,，但陳先生從未辦理過任何信用卡,。

????警方和銀行的調(diào)查結(jié)果顯示，犯罪分子冒用他的身份證,、工作單位等重要資料辦理了多張大額信用卡,，先后非法套現(xiàn)５０多萬元。陳先生不僅遭受了財產(chǎn)損失,，還因為信用受損而無法申請銀行貸款,。

????中央財經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟研究中心主任李永壯分析稱,，除商業(yè)銀行發(fā)卡不嚴外，信用卡套現(xiàn)犯罪活動已成為壞賬劇增的重要原因,，若不能有效遏制此類犯罪活動,，未來整體壞賬金額還將繼續(xù)攀升，信用風(fēng)險還將進一步加大,。

????彌補信用缺失,，亟待加強監(jiān)管

????專家認為，我國的征信體系不夠完善,，在銀行授信,、ＰＯＳ機發(fā)放等環(huán)節(jié)審查不嚴，同時對公民個人信息保護力度不夠,，導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)犯罪愈演愈烈,。

????中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍說，在同一家銀行辦卡,，各卡信用額度往往可以共享,，而在不同銀行辦卡，額度并不共享,。為爭奪市場,，一些銀行對持卡人爭相授信，導(dǎo)致信用額度被多次放大,，超出其償還能力,，增加了持卡人非法套現(xiàn)的風(fēng)險。

????趙錫軍建議,，必須加強征信管理,，讓各銀行在更高程度上共享信用額度，在用戶出現(xiàn)套現(xiàn)跡象時及時封堵,；將僅限于央行的征信系統(tǒng)覆蓋至工商,、稅務(wù)、海關(guān),、交通等部門,，使惡意套現(xiàn)者“一處失信，處處受制”,，令持卡人不敢惡意套現(xiàn),。

????中國政法大學(xué)經(jīng)濟法學(xué)院教授薛克鵬表示，發(fā)卡銀行在拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時,，要規(guī)范大額信用卡發(fā)行機制,，嚴格審批額度。最重要的是,，銀行要加強自查,，防止非法套現(xiàn)者“里應(yīng)外合”,。

????廖成林建議，ＰＯＳ機收單業(yè)務(wù)涉及工商,、稅務(wù)、公安等,，有關(guān)部門應(yīng)該形成聯(lián)動機制,，開展聯(lián)合執(zhí)法，嚴厲打擊參與信用卡套現(xiàn)的ＰＯＳ機商戶和個人,，提高其違法成本,。

????針對以他人名義辦卡實施套現(xiàn)犯罪行為，專家指出,，一方面,，公安部門對倒賣公民個人信息犯罪必須嚴厲打擊，保持高壓態(tài)勢,；另一方面,，銀行、電信等部門必須自查自糾,，嚴懲內(nèi)部泄露個人信息,。

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