近日,，央行數(shù)字貨幣的推進有提速之勢,。中國人民銀行數(shù)字貨幣就是人民幣電子版。中國人民銀行推出的數(shù)字貨幣,，是基于互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù),，推出的全新加密電子貨幣體系，是一場貨幣體系的重大變革,。中國人民銀行行長易綱日前表示,，央行數(shù)字貨幣項目已取得較大進展。那么,，什么是央行數(shù)字貨幣?它與傳統(tǒng)貨幣有何區(qū)別?又將如何影響人們的生活?讓我們一起來看看吧!

一,、什么是央行數(shù)字貨幣

央行數(shù)字貨幣，是中國人民銀行即將發(fā)行的法定數(shù)字貨幣,，英文簡稱為DC/EP(Digital Currency Electronic Payment),，即數(shù)字貨幣和電子支付工具，屬于央行負債,，具有國家信用,，與法定貨幣等值。

數(shù)字人民幣體系在堅持雙層運營,、流通中貨幣(M0)替代,、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計,、標準制定,、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作,，并遵循穩(wěn)步,、安全、可控,、創(chuàng)新,、實用的原則。

二,、央行數(shù)字貨幣與微信,、支付寶,、掌上銀行有何區(qū)別

1.從貨幣屬性上看

第三方支付對應的是M2，性質(zhì)上是商業(yè)銀行負債,，而央行數(shù)字貨幣代替M0,，即流通中的現(xiàn)金，是央行負債,，現(xiàn)階段不會替代M1,、M2。微信與支付寶只是一種支付工具而不是貨幣,，只是充當客戶和銀行之間結(jié)算的中間點,，而央行數(shù)字貨幣是數(shù)字化的人民幣，是紙幣和硬幣的替代,。

2.從技術(shù)實現(xiàn)上看

與手機移動支付不同,，DC/EP不通過儲蓄卡扣費，且能離線交易,，這一點和現(xiàn)金交易是一致的,。手機上安裝央行數(shù)字貨幣錢包，只要保證手機有電,，就能把數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移給另一個人,，而微信、支付寶等支付軟件要保證有網(wǎng)絡才能完成支付,。

3.從法律效力上看

DC/EP是具有法償性的電子貨幣,，有國家信用背書，任何個人和商家都不能拒絕,，這是其他企業(yè)級數(shù)字貨幣無法具備的,。

三、為什么要用數(shù)字貨幣替代傳統(tǒng)貨幣

央行數(shù)字貨幣像紙幣和硬幣一樣易于流通,，交易信息只會披露給唯一第三方中央銀行。相比現(xiàn)金,，數(shù)字貨幣具有多種優(yōu)勢：

l無鑄造,、無損耗、發(fā)行成本降低;

l采用數(shù)字化形式,，提高支付結(jié)算效率;

l仿偽造,、仿篡改、防復制,，保證流通安全,。

所以，隨著央行數(shù)字貨幣的全面推廣,，DC/EP會逐漸取代紙幣和硬幣,，進入無現(xiàn)金時代!但貨幣數(shù)字化是一個長期的過程，短期內(nèi)不會全面取消紙幣。因此,，在較長時期內(nèi),，數(shù)字貨幣和紙幣將并存流通，即使不會使用數(shù)字人民幣也沒有關(guān)系,，不會影響到日常生活,。

四、央行數(shù)字貨幣發(fā)行投放采用“雙層運營體系”

雙層體系是指“中央銀行-商業(yè)機構(gòu)”的模式,，上一層是人民銀行對商業(yè)機構(gòu),，下一層是商業(yè)機構(gòu)對大眾消費者。商業(yè)機構(gòu)在央行開戶,，按照100%全額繳納準備金,，個人和企業(yè)通過商業(yè)機構(gòu)開立數(shù)字錢包。這個模式是符合我國國情的,，我國幅員遼闊,、人口眾多，各地區(qū)發(fā)展差異大,，而商業(yè)機構(gòu)現(xiàn)有資源,、人才和技術(shù)已經(jīng)很成熟，大眾已習慣通過商業(yè)銀行等商業(yè)機構(gòu)處理金融業(yè)務,，使用“雙層運營”不會構(gòu)成對商業(yè)銀行存款貨幣的競爭,，可以有效維持金融市場穩(wěn)定。

五,、在四地和一場景中展開內(nèi)測

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所相關(guān)負責人近日表示,，目前數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進，先行在深圳,、蘇州,、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試,，以不斷優(yōu)化和完善功能,。數(shù)字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構(gòu)商業(yè)運行，也不會對測試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系,、金融市場和社會經(jīng)濟帶來影響,。

六、數(shù)字貨幣使用方法

根據(jù)目前披露的信息來看,，只要下載一個央行數(shù)字錢包APP,，完成注冊就能使用央行數(shù)字貨幣。但是要實現(xiàn)雙方離線交易(譬如碰一下就完成給錢的動作),，可能需要手機硬件支持,。

七,、央行數(shù)字貨幣促進人民幣國際化

有專家指出，數(shù)字貨幣的最大價值在跨境支付領(lǐng)域,，傳統(tǒng)跨境支付依托美元主導的SWIFT體系,，資金往來受到開設賬戶等制約，而DC/EP只需要使用者擁有數(shù)字錢包,，幾乎與現(xiàn)鈔交割沒有區(qū)別,。從這種層面上來說，我國央行發(fā)行數(shù)字貨幣,，對人民幣國際化有促進作用,。

【試題演練】

1.(多選)近日，央行數(shù)字貨幣的推進有提速之勢,。關(guān)于央行數(shù)字貨幣,，下列說法錯誤的是( )

A.央行數(shù)字貨幣，英文簡稱為DC/EP,，屬于商業(yè)銀行負債,，具有國家信用

B. 央行數(shù)字貨幣將取代現(xiàn)金和第三方支付，是一場貨幣體系的重大變革

C. 央行數(shù)字貨幣在使用是必須保證手機有電且網(wǎng)絡順暢

D. 央行數(shù)字貨幣作為新生事物,，在剛出現(xiàn)時必然會出現(xiàn)個別商家拒絕使用情況

【答案】ABCD

【解析】A項：央行數(shù)字貨幣,，是中國人民銀行即將發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，英文簡稱為DC/EP,，屬于央行負債,，具有國家信用，與法定貨幣等值,。A項錯誤,。

B項：第三方支付對應的是M2，性質(zhì)上是商業(yè)銀行負債,，而央行數(shù)字貨幣代替M0,，即流通中的現(xiàn)金，現(xiàn)階段不會替代M1,、M2(M1指狹義貨幣,，M1=M0+活期儲蓄;M2指廣義貨幣，M2=M1+廣義貨幣),。B項錯誤。

C項：與手機移動支付不同,，DC/EP不通過儲蓄卡扣費,，且能離線交易，這一點和現(xiàn)金交易是一致的,。手機上安裝央行數(shù)字貨幣錢包,，只要保證手機有電,，就能把數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移給另一個人，而微信,、支付寶等支付軟件要保證有網(wǎng)絡才能完成支付,。C項錯誤。

D項：DC/EP是具有法償性的電子貨幣,，有國家信用背書,，任何個人和商家都不能拒絕。D項錯誤,。

因此,，選擇ABCD選項。

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