近日,，央行數(shù)字貨幣的推進(jìn)有提速之勢,。中國人民銀行數(shù)字貨幣就是人民幣電子版。中國人民銀行推出的數(shù)字貨幣,，是基于互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù),，推出的全新加密電子貨幣體系，是一場貨幣體系的重大變革,。中國人民銀行行長易綱日前表示,，央行數(shù)字貨幣項(xiàng)目已取得較大進(jìn)展。那么,，什么是央行數(shù)字貨幣?它與傳統(tǒng)貨幣有何區(qū)別?又將如何影響人們的生活?讓我們一起來看看吧!

一,、什么是央行數(shù)字貨幣

央行數(shù)字貨幣，是中國人民銀行即將發(fā)行的法定數(shù)字貨幣,，英文簡稱為DC/EP(Digital Currency Electronic Payment),，即數(shù)字貨幣和電子支付工具,，屬于央行負(fù)債，具有國家信用,，與法定貨幣等值,。

數(shù)字人民幣體系在堅(jiān)持雙層運(yùn)營,、流通中貨幣(M0)替代,、可控匿名的前提下，基本完成頂層設(shè)計(jì),、標(biāo)準(zhǔn)制定,、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作,，并遵循穩(wěn)步,、安全、可控,、創(chuàng)新,、實(shí)用的原則。

二,、央行數(shù)字貨幣與微信,、支付寶、掌上銀行有何區(qū)別

1.從貨幣屬性上看

第三方支付對應(yīng)的是M2,，性質(zhì)上是商業(yè)銀行負(fù)債,，而央行數(shù)字貨幣代替M0，即流通中的現(xiàn)金,，是央行負(fù)債,，現(xiàn)階段不會(huì)替代M1、M2,。微信與支付寶只是一種支付工具而不是貨幣,，只是充當(dāng)客戶和銀行之間結(jié)算的中間點(diǎn)，而央行數(shù)字貨幣是數(shù)字化的人民幣,，是紙幣和硬幣的替代,。

2.從技術(shù)實(shí)現(xiàn)上看

與手機(jī)移動(dòng)支付不同，DC/EP不通過儲(chǔ)蓄卡扣費(fèi),，且能離線交易,，這一點(diǎn)和現(xiàn)金交易是一致的。手機(jī)上安裝央行數(shù)字貨幣錢包,，只要保證手機(jī)有電,，就能把數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移給另一個(gè)人，而微信,、支付寶等支付軟件要保證有網(wǎng)絡(luò)才能完成支付,。

3.從法律效力上看

DC/EP是具有法償性的電子貨幣,，有國家信用背書，任何個(gè)人和商家都不能拒絕,，這是其他企業(yè)級數(shù)字貨幣無法具備的,。

三、為什么要用數(shù)字貨幣替代傳統(tǒng)貨幣

央行數(shù)字貨幣像紙幣和硬幣一樣易于流通,，交易信息只會(huì)披露給唯一第三方中央銀行,。相比現(xiàn)金，數(shù)字貨幣具有多種優(yōu)勢：

l無鑄造,、無損耗,、發(fā)行成本降低;

l采用數(shù)字化形式，提高支付結(jié)算效率;

l仿偽造,、仿篡改,、防復(fù)制，保證流通安全,。

所以,，隨著央行數(shù)字貨幣的全面推廣，DC/EP會(huì)逐漸取代紙幣和硬幣,，進(jìn)入無現(xiàn)金時(shí)代!但貨幣數(shù)字化是一個(gè)長期的過程,，短期內(nèi)不會(huì)全面取消紙幣。因此,，在較長時(shí)期內(nèi),，數(shù)字貨幣和紙幣將并存流通，即使不會(huì)使用數(shù)字人民幣也沒有關(guān)系,，不會(huì)影響到日常生活,。

四、央行數(shù)字貨幣發(fā)行投放采用“雙層運(yùn)營體系”

雙層體系是指“中央銀行-商業(yè)機(jī)構(gòu)”的模式,，上一層是人民銀行對商業(yè)機(jī)構(gòu),，下一層是商業(yè)機(jī)構(gòu)對大眾消費(fèi)者。商業(yè)機(jī)構(gòu)在央行開戶,，按照100%全額繳納準(zhǔn)備金,，個(gè)人和企業(yè)通過商業(yè)機(jī)構(gòu)開立數(shù)字錢包。這個(gè)模式是符合我國國情的,，我國幅員遼闊,、人口眾多，各地區(qū)發(fā)展差異大,，而商業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)有資源,、人才和技術(shù)已經(jīng)很成熟，大眾已習(xí)慣通過商業(yè)銀行等商業(yè)機(jī)構(gòu)處理金融業(yè)務(wù),，使用“雙層運(yùn)營”不會(huì)構(gòu)成對商業(yè)銀行存款貨幣的競爭,，可以有效維持金融市場穩(wěn)定,。

五、在四地和一場景中展開內(nèi)測

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所相關(guān)負(fù)責(zé)人近日表示,，目前數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進(jìn),，先行在深圳、蘇州,、雄安新區(qū),、成都及未來的冬奧場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試，以不斷優(yōu)化和完善功能,。數(shù)字人民幣目前的封閉測試不會(huì)影響上市機(jī)構(gòu)商業(yè)運(yùn)行,，也不會(huì)對測試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系,、金融市場和社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來影響,。

六、數(shù)字貨幣使用方法

根據(jù)目前披露的信息來看,，只要下載一個(gè)央行數(shù)字錢包APP,，完成注冊就能使用央行數(shù)字貨幣。但是要實(shí)現(xiàn)雙方離線交易(譬如碰一下就完成給錢的動(dòng)作),，可能需要手機(jī)硬件支持,。

七、央行數(shù)字貨幣促進(jìn)人民幣國際化

有專家指出,，數(shù)字貨幣的最大價(jià)值在跨境支付領(lǐng)域,，傳統(tǒng)跨境支付依托美元主導(dǎo)的SWIFT體系，資金往來受到開設(shè)賬戶等制約,，而DC/EP只需要使用者擁有數(shù)字錢包,，幾乎與現(xiàn)鈔交割沒有區(qū)別。從這種層面上來說,，我國央行發(fā)行數(shù)字貨幣,，對人民幣國際化有促進(jìn)作用。

【試題演練】

1.(多選)近日,，央行數(shù)字貨幣的推進(jìn)有提速之勢,。關(guān)于央行數(shù)字貨幣，下列說法錯(cuò)誤的是( )

A.央行數(shù)字貨幣,，英文簡稱為DC/EP,，屬于商業(yè)銀行負(fù)債，具有國家信用

B. 央行數(shù)字貨幣將取代現(xiàn)金和第三方支付,，是一場貨幣體系的重大變革

C. 央行數(shù)字貨幣在使用是必須保證手機(jī)有電且網(wǎng)絡(luò)順暢

D. 央行數(shù)字貨幣作為新生事物,，在剛出現(xiàn)時(shí)必然會(huì)出現(xiàn)個(gè)別商家拒絕使用情況

【答案】ABCD

【解析】A項(xiàng)：央行數(shù)字貨幣，是中國人民銀行即將發(fā)行的法定數(shù)字貨幣,，英文簡稱為DC/EP,，屬于央行負(fù)債,，具有國家信用，與法定貨幣等值,。A項(xiàng)錯(cuò)誤,。

B項(xiàng)：第三方支付對應(yīng)的是M2，性質(zhì)上是商業(yè)銀行負(fù)債,，而央行數(shù)字貨幣代替M0,，即流通中的現(xiàn)金，現(xiàn)階段不會(huì)替代M1,、M2(M1指狹義貨幣,，M1=M0+活期儲(chǔ)蓄;M2指廣義貨幣，M2=M1+廣義貨幣),。B項(xiàng)錯(cuò)誤,。

C項(xiàng)：與手機(jī)移動(dòng)支付不同，DC/EP不通過儲(chǔ)蓄卡扣費(fèi),，且能離線交易,，這一點(diǎn)和現(xiàn)金交易是一致的。手機(jī)上安裝央行數(shù)字貨幣錢包,，只要保證手機(jī)有電,，就能把數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移給另一個(gè)人，而微信,、支付寶等支付軟件要保證有網(wǎng)絡(luò)才能完成支付,。C項(xiàng)錯(cuò)誤。

D項(xiàng)：DC/EP是具有法償性的電子貨幣,，有國家信用背書,，任何個(gè)人和商家都不能拒絕。D項(xiàng)錯(cuò)誤,。

因此,，選擇ABCD選項(xiàng)。

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