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時政要聞:金融謀創(chuàng)新 企業(yè)添動能

2022-06-16 09:03:29公務員考試網(wǎng) 文章來源:華圖教育

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的生力軍,,是擴大就業(yè)、改善民生,、促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量,。近年來,金融機構持續(xù)加大對中小微企業(yè)等重點領域的金融支持,,普惠小微貸款呈現(xiàn)量增,、面擴,、價降的局面。當前,,面對疫情影響,,如何進一步創(chuàng)新金融產品和服務,為中小企業(yè)發(fā)展增添底氣和信心?本報記者赴重慶,、成都,、溫州等地進行了采訪。

——編者

商業(yè)價值增信,,企業(yè),、銀行雙贏

“沒抵押沒擔保,靠商業(yè)信用,,我們公司貸到了300萬元,,真是一場及時雨!”重慶九福汽車銷售服務有限公司總經(jīng)理蔡洋說。

九福汽車公司位于重慶市渝中區(qū),,主要生產汽車零部件。不久前,,公司與供貨商簽訂了購銷合同,,需墊款300多萬元�,?涩F(xiàn)有流動資金不夠,,想向銀行貸款,卻又沒有足夠抵押物,。

一籌莫展之際,,中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款救了九福汽車公司的急。在沒有抵押的情況下,,工商銀行重慶分行兩路口支行工作人員根據(jù)企業(yè)信用和在工行的長期結算記錄,,3個工作日內就發(fā)放了貸款。

除了九福汽車,,重慶還有不少中小企業(yè)獲得了這樣的信貸支持,。2018年以來,為緩解中小企業(yè)融資難,,重慶市啟動中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點,。重慶市經(jīng)信委、重慶銀保監(jiān)局與金融機構磋商,,搭建專用網(wǎng)絡平臺,,讓企業(yè)憑借商業(yè)價值融資增信,獲得不需要抵質押和擔保的純信用貸款,。

對銀行來說,,這也是一個雙贏的結果,。“我們開拓了貸款業(yè)務,贏得了更多客戶,。”工商銀行重慶分行負責人表示,,截至2022年5月,分行累計為2037個客戶發(fā)放商業(yè)價值信用貸款39.28億元,。

既要鼓勵創(chuàng)新,,也要防范風險。沒有抵押,,怎么控制風險呢?重慶市經(jīng)信委融資服務處副處長強華松告訴記者,,關鍵在科學衡量企業(yè)商業(yè)價值,強化貸前審查,。市經(jīng)信委采用“模型+數(shù)據(jù)”方式,,建立企業(yè)評價體系,包括健康經(jīng)營能力,、研發(fā)投入占營收比例等20多項指標和1張負面清單,,對重大稅收違法等風險企業(yè)一票否決。

貸前嚴格把關,,貸中,、貸后也要動態(tài)監(jiān)管。重慶市經(jīng)信委及時接入獲貸企業(yè)數(shù)據(jù),,構建風險預警模型,,并結合以前的年度數(shù)據(jù),綜合判斷企業(yè)風險,。“從已有情況來看,,貸款壞賬率處于健康水平,風險可控,。”強華松表示,。

截至目前,重慶中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款試點已基本覆蓋全市各區(qū)縣,,累計幫助超7200家中小企業(yè)獲得金融機構授信超89億元,。

白名單管理,完善服務體系

去年底,,位于四川省成都市龍泉驛區(qū)的廣樂食品有限公司出現(xiàn)了資金短缺,。企業(yè)財務部負責人鐘艷萍正著急時,在當?shù)卣⻊辗⻊罩行目吹疥P于“蓉易貸”的介紹,。

“我們公司之前就被納入白名單,,但沒貸過款。”鐘艷萍試著撥通了龍泉驛區(qū)“蓉易貸”服務中心市場推廣專員劉豪杰的電話。

劉豪杰了解企業(yè)的具體情況后,,連忙聯(lián)系了成都農商銀行龍泉支行,。一番對接下來,服務中心成功幫企業(yè)申請到了銀行貸款,。

不用抵押物,,僅提交納稅證明和企業(yè)基本信息等幾項材料,3天后,,一筆600萬元的貸款就打到了企業(yè)賬戶,。

原來,2020年10月,,成都市開始推行“蓉易貸”普惠金融產品,。成都市地方金融監(jiān)管局副局長程樺介紹,目前通過“蓉易貸”服務中心,,為企業(yè)提供融資服務,,同時篩選入庫白名單企業(yè)超過1.4萬戶。“白名單企業(yè)由相關產業(yè)主管部門篩選出來,,能獲得優(yōu)先支持,,一般在首次聯(lián)系后3個工作日便能辦結貸款。”程樺說,。

據(jù)介紹,,入選白名單的企業(yè)需符合中小微企業(yè)的規(guī)模要求,無不良信用記錄,。“對于擁有自主知識產權核心技術,、支持農村一,、二,、三產業(yè)發(fā)展的行業(yè)企業(yè),我們還會優(yōu)先給予準入,。”程樺表示,,每個季度,會對白名單企業(yè)進行動態(tài)增補,,當企業(yè)發(fā)生惡意逾期等行為時,,會被移出白名單。

龍泉驛區(qū)“蓉易貸”服務中心負責人胡德金介紹,,廣樂食品有限公司屬于發(fā)展農村第二產業(yè)的支持范疇,,信用狀況好,因而被納入了白名單管理,。

在具體操作機制上,,“蓉易貸”服務中心與相關銀行、擔保公司等合作,,梳理符合條件的金融產品,,納入“蓉易貸”范疇,。“僅龍泉驛區(qū)就已經(jīng)與12家銀行開展合作,梳理出了49個金融產品,,為相關企業(yè)提供融資服務,。”胡德金說。據(jù)統(tǒng)計,,截至目前,,“蓉易貸”已累計為成都3.34萬戶中小微企業(yè)提供支持,累計投放金額481.45億元,。

為防范化解金融風險,,成都市設立了“蓉易貸”風險補償資金池,用于擔保費率補貼,、政府分擔的風險損失補償?shù)取?ldquo;由于前期以白名單制度對企業(yè)進行了篩選,,目前還沒有逾期貸款和壞賬的發(fā)生。”程樺表示,,下一步,,成都市將加大對“蓉易貸”的宣傳力度,將更多符合條件的中小微企業(yè)納入支持范疇,。

科創(chuàng)指數(shù)賦能,,激活輕資產

浙江氣派智能科技有限公司位于溫州市國家大學科技園,是一家智能電器和電源設備加工制造企業(yè),,目前在智能水槽式洗碗機細分領域有160余項專利,。公司本想在商用清洗過濾機領域一展拳腳,卻在融資時碰了壁,。“企業(yè)缺少固定資產,,廠房也是租的,所以很難在銀行獲得貸款,。”企業(yè)負責人林良寶說,。

去年7月,溫州市科技局,、財政局,、銀保監(jiān)分局聯(lián)合鹿城、甌海,、龍灣3個區(qū)政府,,推動開展科技金融服務聯(lián)盟等創(chuàng)新試點。針對科技企業(yè)融資難題,,溫州銀保監(jiān)分局,、科技局等部門聯(lián)合開發(fā)“科創(chuàng)指數(shù)”評價體系,推出創(chuàng)新能力、創(chuàng)新產出,、創(chuàng)新融合3個方面10項指標,,對企業(yè)的科技創(chuàng)新能力進行評價賦分,聯(lián)合金融機構開展相應授信貸款,。

今年2月,,甌海區(qū)先行試點運行“科創(chuàng)指數(shù)”融資模式,由試點銀行甌海農商銀行向區(qū)內科技企業(yè)授信20億元,。甌海農商銀行走訪了解到林良寶的融資需求后,,經(jīng)“科創(chuàng)指數(shù)”賦分測算,氣派智能獲得83分,,信用良好,。通過銀行審查后,400萬元的“科創(chuàng)指數(shù)貸”一天就到了企業(yè)賬戶,。

“‘科創(chuàng)指數(shù)’通過科技企業(yè)的幾個關鍵指標,,比如是否為國家級、省級高新技術企業(yè),,以及研發(fā)投入占比,、人才梯隊建設等,讓指數(shù)成為量化工具,。這些信息由官方印證,,也多了一份保險。”溫州市科技局相關負責人介紹,。

甌海農商銀行公司金融部負責人蔡橋密介紹,,基于“科創(chuàng)指數(shù)”,銀行建立了符合本行風險偏好的貸款準入模型,,對虛假納稅,、提供虛假材料等情況采取一票否決制;并且在用信后持續(xù)跟蹤企業(yè)貸后情況,在1個月內安排客戶經(jīng)理再次上門走訪,。試點運營以來,,“科創(chuàng)指數(shù)貸”沒有出現(xiàn)不良貸款和壞賬,,在甌海區(qū)實現(xiàn)預授信支付全覆蓋,。

截至目前,甌海農商銀行已為甌海區(qū)1082家科技企業(yè)授信11.10億元,,發(fā)放貸款337家,,貸款額度3.59億元。接下來,,溫州將在全市推廣“科創(chuàng)指數(shù)”融資模式,,預授信額目標為100億元。

《 人民日報 》( 2022年06月16日 12 版)

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