案例：28歲的楊先生,，與妻子均為公務員,，月收入分別為2800元和2200元，已有儲蓄5萬元,。結婚前,，兩人貸款30萬元買了一套住房，每月還款1500元,，另外每月基本生活開銷1500元,。

楊先生希望嘗試做一些投資，并打算三年后生小孩,，該如何規(guī)劃理財,？

中信銀行武漢分行理財經(jīng)理黃小蓉：

首先建立一筆生育基金。孩子的出生會對整個家庭結構帶來巨大變化,，也會大大增加開銷,。一般來說，孩子的月開銷在1000元左右,，因此建議楊先生早做準備,，專門為寶寶設立一個三年期的零存整取賬戶，每月存入500元,，到期本息近兩萬元,，足以支付孩子出生時的手術費以及第一年的育兒費用。

其次,，合理分配投資比例,。楊先生目前處于積累財富的時期，既要考慮家庭生活的穩(wěn)定性和保障性,，又要充分發(fā)揮資產的有效收益性,。

建議楊先生從5萬元儲蓄中，取出1萬元存為活期，作為風險準備金,，以防生病或其他急用,。剩下的4萬元以及每月節(jié)余的1500元，則可用于投資：30%用于投資股票,，作為年輕人,，應該有意識地去培養(yǎng)自己的風險意識；50%用于購買銀行理財產品,，其本金無風險,，收益較為固定，按目前行情來看,，年回報率6%左右,；20%選擇開放式現(xiàn)金型貨幣基金，鑒于它有很強的流動性和變現(xiàn)性,，且無任何手續(xù)費,，楊先生不僅可以將應急準備金投資在里面，還可以每月存入定額的資金,，并且長期持有以取得良好的投資回報率,。（記者 蔡琳璐 實習生 吳蕓）

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