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一,、精選熱點(diǎn)

不久前，波士頓咨詢公司(BCG)聯(lián)合建行發(fā)布的《中國(guó)私人銀行2019》預(yù)測(cè),，到2023年,，中國(guó)個(gè)人可投資金融資產(chǎn)有望達(dá)到243萬(wàn)億元。其中,，241萬(wàn)高凈值人群的可投資金融資產(chǎn)為82萬(wàn)億元,。這意味著，有4億之眾的中等收入人群的財(cái)富管理需求缺口還相當(dāng)大,，財(cái)富管理行業(yè)普惠化浪潮即將到來(lái),。

在上月初舉辦的2019青島·中國(guó)財(cái)富論壇上,，南南合作金融中心主席、原銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生就反問(wèn)道：“一說(shuō)‘財(cái)富管理’,，腦子里就是超高凈值,、高凈值，那其它投資者怎么辦?金融服務(wù)就是為了超高凈值服務(wù)嗎?”中國(guó)互金協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮則給出了“解決方案”：“傳統(tǒng)意義上以小眾,、高成本,、主要面向高凈值客戶為特點(diǎn)的財(cái)富管理服務(wù)，在今天能夠依托科技手段實(shí)現(xiàn)規(guī)�,；�,、低成本，‘飛入尋常百姓家’,。”在業(yè)界,，銅板街金融科技集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)何俊一直在講一句話,，“未來(lái)的金融服務(wù)一定是科技化的,、智能化的。”

(364字)

材料摘編自：http://finance.ifeng.com/c/7omlB60utMG.鳳凰網(wǎng):財(cái)富管理行業(yè)普惠化浪潮將至 金融科技企業(yè)迎來(lái)下半場(chǎng),有刪減,。

二,、深度解讀

科技的力量正產(chǎn)生創(chuàng)造性的破壞。我們身處在一個(gè)比歷史上任何時(shí)候變化都要快的時(shí)代,，而變的節(jié)奏是由技術(shù)來(lái)定義的,。轉(zhuǎn)型是企業(yè)永恒的命題，科技在大企業(yè)的形成和發(fā)展過(guò)程中越來(lái)越重要,。對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)也是這樣,，新技術(shù)、新模式的誕生正在蠶食著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的蛋糕,，如何在金融科技這場(chǎng)競(jìng)賽中脫穎而出是所有金融機(jī)構(gòu)需要探討的問(wèn)題,。

財(cái)富管理的需求側(cè)潛力巨大、前景廣闊,。我國(guó)由于長(zhǎng)期財(cái)富積累而帶來(lái)的財(cái)富管理需求是巨大的,，但是好的供給卻是短缺的。否則,，很多高凈值人群就不會(huì)去海外配置資產(chǎn)，因此財(cái)富管理行業(yè)需要來(lái)一場(chǎng)供給側(cè)的改革,。

第三,，面對(duì)龐大的市場(chǎng)需求，國(guó)內(nèi)很少有專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)能夠滿足,。目前國(guó)內(nèi)券商和銀行提供的財(cái)富管理方案往往以銷售為導(dǎo)向,，注重中介機(jī)構(gòu)的中間收入,，無(wú)法為投資人帶來(lái)真正的長(zhǎng)期收益。專注于投資人收益的獨(dú)立資產(chǎn)與財(cái)富管理機(jī)構(gòu)之間雖然存在,，但市場(chǎng)份額小得幾乎可以忽略不計(jì),。

近日，在證券時(shí)報(bào)主辦的“2019中國(guó)財(cái)富管理高峰論壇”上,，東方證券總裁金文忠表示,，目前財(cái)富管理業(yè)以中間收入為主要收入來(lái)源，資產(chǎn)配置和產(chǎn)品訂制能力還不足,，因此需要一場(chǎng)供給側(cè)改革,。金文忠說(shuō)，中國(guó)財(cái)富管理的需求側(cè)潛力巨大,、前景廣闊,，但供給側(cè)相對(duì)不足。這集中體現(xiàn)為供給效率低下,，目前國(guó)內(nèi)券商和銀行提供的財(cái)富管理方案往往以銷售為導(dǎo)向,，以中間收入為主要收入來(lái)源，資產(chǎn)配置和產(chǎn)品訂制能力不足,。

金文忠重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了金融科技在券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型中的作用,。他說(shuō)，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)擁抱科技的步伐慢于科技企業(yè)擁抱金融,，也慢于西方國(guó)家,，雖然這與經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段有關(guān)，但風(fēng)口已來(lái),。未來(lái)金融行業(yè)將面臨大整合,，而科技將是引致這場(chǎng)“創(chuàng)造性破壞”的源動(dòng)力。

(677字)

觀點(diǎn)整理自:《同花順財(cái)經(jīng)：財(cái)富管理業(yè)需要一場(chǎng)供給側(cè)改革》

三,、參考文章

財(cái)富管理行業(yè)“防雷”須劃清權(quán)責(zé)界限

最近,，諾亞財(cái)富涉嫌“踩雷”導(dǎo)致投資者可能面臨虧損一事引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注，這已經(jīng)是2017年以來(lái)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)第11起“踩雷”事件,。在此前中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)公示的29批疑似失聯(lián)私募機(jī)構(gòu)中,，有300余家已被注銷登記。

與“踩雷”事件本身相比,，投資者更關(guān)心后續(xù)賠償問(wèn)題,。不過(guò)，在實(shí)際操作中,，財(cái)富管理行業(yè)“踩雷”的權(quán)責(zé)界定并不清晰,，由此可能引發(fā)后續(xù)一系列賠償流程長(zhǎng)、基金清退難,、訴訟追索難等問(wèn)題,。

一是可能涉及復(fù)雜的民間借貸問(wèn)題,。由于部分“踩雷”的私募基金投資了企業(yè)“應(yīng)收賬款”“應(yīng)付賬款”等標(biāo)的，這些私募基金還可能通過(guò)募集資金等方式再借給其他市場(chǎng)主體,。二是涉及基金管理機(jī)構(gòu)和托管機(jī)構(gòu)責(zé)任界定問(wèn)題,。部分投資者不能?chē)?yán)格區(qū)分托管機(jī)構(gòu)和基金管理人，以為大型商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)作為基金托管人的私募產(chǎn)品相對(duì)安全,。三是涉及代銷機(jī)構(gòu)和基金管理機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)界定問(wèn)題,。由于部分私募基金是通過(guò)第三方財(cái)富管理公司和獨(dú)立的基金代銷機(jī)構(gòu)、信托公司,、銀行等“通道”代為銷售,，有些代銷機(jī)構(gòu)甚至為投資者提供基金組合、智能投資顧問(wèn),、定制化產(chǎn)品配置等“灰色”服務(wù),，這就引發(fā)后續(xù)一系列基金“暴雷”或者大幅虧損之后，代銷機(jī)構(gòu)和基金管理機(jī)構(gòu)的賠償權(quán)責(zé)界定問(wèn)題,。

財(cái)富管理行業(yè)的權(quán)責(zé)界定問(wèn)題,，一方面關(guān)系“事后”投資者保護(hù)切身利益、索賠訴訟效率,、后續(xù)基金清算流程等多方面問(wèn)題;另一方面關(guān)乎“事前”資產(chǎn)管理產(chǎn)品規(guī)范運(yùn)營(yíng),、銷售、托管,、風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)環(huán)節(jié),，來(lái)不得半點(diǎn)馬虎。

要讓財(cái)富管理行業(yè)提高“防雷”能力,，應(yīng)進(jìn)一步明確界定參與各方的權(quán)責(zé),。首先，應(yīng)清晰劃定私募基金銷售,、代銷業(yè)務(wù)行為,，明確界定互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的職責(zé)定位以及智能投顧、基金組合等服務(wù)范疇及“底線”;其次,，劃清托管機(jī)構(gòu),、基金管理機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)界限，設(shè)置商業(yè)銀行,、信托公司等參與財(cái)富管理行業(yè)的“紅線”,，科學(xué)合理處理好托管機(jī)構(gòu)與基金管理人的關(guān)系;再次，繼續(xù)加大社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè),，尤其是在復(fù)雜的民間借貸追索過(guò)程中,，應(yīng)不斷完善征信系統(tǒng)，打擊“老賴”,，提高違法成本,，從根本上解決部分應(yīng)收賬款私募基金的“三角債”問(wèn)題。

(838字)

文章來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：周　琳

http://guancha.gmw.cn/2019-07/31/content_33042895.htm,，有刪減,。

四、素材積累

1,、如何高效能地改造,、更新陳舊的系統(tǒng)?與金融科技企業(yè)合作，輸入標(biāo)準(zhǔn)化,、模塊化,、可復(fù)制的系統(tǒng)模塊并加以整合無(wú)疑是合意的選擇。

【使用說(shuō)明】該句可以用在表達(dá)科技的重要性,、文章表達(dá)的論證部分可以用,，以增強(qiáng)文采和說(shuō)服力。

2,、財(cái)富管理供給側(cè)有四大短缺,，分別為：好的產(chǎn)品有待研發(fā)、好的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)有待發(fā)展,、好的財(cái)富管理模式有待探索,、好的投資者教育體系有待不斷培育。

【使用說(shuō)明】該句可以用在表財(cái)富管理的缺陷,、文章表達(dá)的論證部分可以用,，以增強(qiáng)文采和說(shuō)服力。

3,、現(xiàn)今美國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)已進(jìn)入成熟階段,，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)會(huì)了解不同客戶的投資目標(biāo)、生活目標(biāo),、投資限制,、時(shí)間期限、稅務(wù)狀況等實(shí)際情況,，充分挖掘其理財(cái)需求,，根據(jù)其不同的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好提供相應(yīng)的規(guī)劃和解決方案。

【使用說(shuō)明】該句可以用在表美國(guó)財(cái)富管理的經(jīng)驗(yàn),、文章表達(dá)的論證部分可以用,，以增強(qiáng)文采和說(shuō)服力。

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