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時政熱點在選擇題中和申論材料里都有可能設考點,。因而華圖教育網(wǎng)每日發(fā)布國內(nèi)國際時事政治熱點,，為備考的考生們提供時事政治熱點政策解讀理論觀察,、時事大事記及時事政治熱點匯總等。

作者：北京大學國家發(fā)展研究院教授,、北京大學中國公共財政研究中心主任 林雙林

近年來,，我國設立了農(nóng)民養(yǎng)老保障個人賬戶。但是,，農(nóng)村年輕人個人賬戶繳費很低,，無法積累足夠的資金應對老年以后的支出,。面對人口老齡化，我們必須解決這個問題,，做大做實新一代農(nóng)民的個人賬戶,。

農(nóng)民個人賬戶繳費偏低

國家2009年規(guī)定，為使父母獲得基礎養(yǎng)老金,，年輕農(nóng)民必須加入農(nóng)村養(yǎng)老保障體系,，往個人賬戶繳費，政府補助,。最初規(guī)定的繳費標準是,，個人每年繳納固定數(shù)額100元,、200元,、300元、400元或500元到個人賬戶,，政府為每人的個人賬戶繳納30元,。個人現(xiàn)在多繳費，將來多得,。這些年,，個人賬戶繳費上限不斷提高。

2014年2月,，國務院辦公廳發(fā)布《國務院關于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的意見》,，“城居保”和“新農(nóng)保”合并后，繳費標準設為每年100元,、200元,、300元、400元,、500元,、600元、700元,、800元,、900元、1000元,、1600元,、2000元共12個檔次，省(區(qū),、市)人民政府可以根據(jù)實際情況增設繳費檔次,，最高繳費檔次標準原則上不超過當?shù)芈毠せ�本養(yǎng)老保險的年繳費額。

2018年,，北京市規(guī)定城鄉(xiāng)居民可以本著自愿原則,，可在1000-9000元區(qū)間內(nèi)自行選擇繳費;上海市規(guī)定可在500元、700元、900元,、1100元,、1300元、1700元,、2300元,、3300元、4300元,、5300元中選擇,，吉林、遼寧,、黑龍江,、浙江、青海規(guī)定了12個檔次,，分為100元,、200元、300元,、400元,、500元、600元,、700元,、800元、900元,、1000元,、1500元和2000元。

許多地方的農(nóng)民選擇最低繳費,。這樣,，個人賬戶沒有多少積累。繳費太少,，不足于將來養(yǎng)老,。最低檔次每年僅繳100元，這太低了,，簡單地算,，10年才1000元，50年才積累5000元,，這哪里夠退休后至少十幾到二十幾年養(yǎng)老啊?

目前農(nóng)村收入已經(jīng)大幅增加,。農(nóng)村人均可支配收入已經(jīng)從2000年的2，253元增加到2018年的12,，363元,。按照城市職工個人賬戶8%的繳費率,，也應該繳費989元。按照企業(yè)社會統(tǒng)籌賬戶的繳費標準,，即20%的工資,，總共繳費應該是3，461元,。當然,，農(nóng)村收入才占到城市居民可支配收入的40%多，養(yǎng)老繳費率不能像城市職工那么多,。但無論如何,，一年繳100元太少了。繳費少,，將來吃虧的還是農(nóng)民自己,。

未雨綢繆為養(yǎng)老積累更多資金

我國人口正在老齡化，將來農(nóng)村人口會越來越少,，年輕一代不能指望子女養(yǎng)老,。而國家發(fā)放的基礎養(yǎng)老金有限,，不足養(yǎng)老保障,。國家對老一代農(nóng)民所擔負的責任大，因為那時沒有人口流動自由�,，F(xiàn)在國家允許農(nóng)民進城務工,，人口遷徙自由，年輕人可以到處打工創(chuàng)業(yè),，農(nóng)村收入也在提高,，相對于老一代農(nóng)民，國家對新一代農(nóng)村人提供的機會更多,。所以,，年輕一代農(nóng)民不能完全依賴國家養(yǎng)老，應該為自己養(yǎng)老做準備,。

美國在養(yǎng)老保障方面的經(jīng)驗值得借鑒,。面對人口老齡化，美國早就未雨綢繆,。上世紀80年代初,，當“嬰兒潮”一代人大規(guī)模進入勞動市場時，美國就逐步提高社會保障稅率,，增加社�,；�金的積累。1980年雇主和雇員繳納的養(yǎng)老保險總稅率為10.16%(雇主雇員各半),，后多次上調(diào)稅率,，1990年達到12.4%,。2011和2012年雇員繳納的養(yǎng)老保險稅率從6.2%短暫減少到4.2%，使得養(yǎng)老保險總稅率降到10.4%,。為應對從2010年開始出現(xiàn)的養(yǎng)老賬戶赤字,，奧巴馬政府又將2013年養(yǎng)老保險稅率恢復到12.4%。到2012年養(yǎng)老統(tǒng)籌賬戶資金積累超過2.7萬億美元,，占GDP的18%,。美國社會養(yǎng)老金發(fā)放水平不高，且比較均等,。預測顯示,，到2033年前養(yǎng)老賬戶不會有缺口。由于美國社會保障局估計很保守,，且不斷上調(diào)稅率,，其養(yǎng)老賬戶也許永遠不會有缺口。美國還有個人養(yǎng)老賬戶,，政府不可動用個人賬戶里的資金,，許多人積累了大量資金。

將來農(nóng)村養(yǎng)老資金的小部分來自社會統(tǒng)籌賬戶,，叫做基礎養(yǎng)老金,。基礎養(yǎng)老金沒有專門的資金來源,，靠財政補助,，只能提供最低生活保障，屬于救濟性和補充性的,。另一部分也是主要部分,，則是來自個人賬戶，是個人年輕時積累起來的,。

做大做實個人賬戶

完善農(nóng)村養(yǎng)老個人賬戶,，讓現(xiàn)在的年輕人老有所依。第一,，要提高繳費標準,。目前，讓農(nóng)民自己選擇繳費檔次,。繳費標準可按當?shù)剞r(nóng)民平均收入的一定比例確定,，收入多的人多繳費。也可因地制宜,，確定不同的標準,。

第二，國家確保個人賬戶資金最低回報率,。農(nóng)民選最低檔次繳費,，或者不愿意繳費,，一方面是因為收入少，另一方面是對將來的回報沒有信心,。國家應該發(fā)放專門債券,，讓個人賬戶的資金投向政府債券，有個固定的較好的回報率,。這也是對農(nóng)民個人賬戶積累的補貼,。回報率高了,，農(nóng)民就愿意繳費,。

第三，個人賬戶公開透明,，讓農(nóng)民有投資選擇,。個人賬戶資金應該讓農(nóng)民看得見，摸得著,。讓他們有投資的選擇,，例如，可投向基金,，投向理財產(chǎn)品,，也可投向政府債券。當然,，只能退休以后領取,。如果當事人去世，配偶和子女可以繼承個人賬戶積累的資金,。

第四，有能力的人都得繳費,。國家制定最低繳費標準,。國家主導個人賬戶的原因在于，有些人短視,，不會自覺地為自己未來養(yǎng)老做好準備,。個人賬戶繳費是強制性的，有能力繳費的人必須繳,。

同時,，國家應該給農(nóng)民更多的經(jīng)濟上的自由，讓農(nóng)民創(chuàng)造更多的財富,。農(nóng)民富裕了,，國家將來提供基礎養(yǎng)老金的負擔就會減輕。

我國人口老齡化比其他國家嚴重,。如果大家不為養(yǎng)老積累資金,，子孫后代的負擔就會很重,。因此，從現(xiàn)在起,，就要從長遠考慮,，做大做實個人賬戶，多積累資金,，積極應對人口老齡化,，為未來的養(yǎng)老做好準備。

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